Scoring BIK to ocena Twojej wiarygodności kredytowej – im wyższa, tym lepsze oferty z banków. Na szczęście możesz mieć na niego realny wpływ. Banki bardzo często odrzucają wnioski nie ze względu na dochody, ale przez niską ocenę punktową lub niepokojącą historię spłat.
Co możesz zrobić?
- Spłać zaległości – nawet niewielkie opóźnienia obniżają Twój scoring. Unikaj przekroczenia 30 dni opóźnienia, bo wtedy wpis do BIK zostaje na kilka lat.
- Zamknij nieużywane limity i karty – bank widzi je jako potencjalne zobowiązania, nawet jeśli ich nie używasz.
- Buduj pozytywną historię – spłacaj małe kredyty lub zakupy ratalne terminowo. Regularność to klucz.
Przykłady:
- Pan Krzysztof miał limit na karcie 15 000 zł, którego nie używał. Po jego likwidacji i spłacie drobnego kredytu gotówkowego jego scoring wzrósł w 3 miesiące z 67/100 do 91/100.
- Pani Karolina spóźniła się kilka razy z ratą kredytu ratalnego – każdorazowe 5 dni opóźnienia pogorszyło jej scoring i ograniczyło dostępność kredytu hipotecznego.
- Pan Paweł, mimo niskich dochodów, miał bardzo dobry scoring, bo od 5 lat regularnie spłacał raty – bank zaoferował mu lepsze warunki niż klientowi z wyższymi dochodami, ale słabą historią.